供应链金融,打造"金融+产业+生态"新型业务模式

日期:2022-12-01

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什么是供应链金融,相信很多人已经了解过这个词汇,当前供应链金融已广泛应用于三农、文旅、教育、产业园等场景。由于应用场景不一,所以供应链金融这个词汇在实际的认知中也有所不同。

先从本质说起,供应链金融最早起源于供应链管理。这就要说到生产中上下游关系了,首先一个产品的诞生,要经过原材料采购、中间加工、成品销售三个环节,在产品成型的不同阶段会有不同的部门介入。发明一个新的产品,起初可能只需要一家企业完成。随着消费者以及市场对产品的应用,会提出各类新的需求,这时会涉及到产品的升级迭代,在这个阶段上下游的关系就逐步形成了,因为对于全品类以及高性能的市场需求,一家企业很难完成整个过程的管理。因为中间需要大量的流动资金、高新设备、人员投入、销售渠道来协同完成,所以会形成多家企业协同完成的上下游供应链关系。

对于上下游企业的规模,会有头部企业和小微企业之分,头部企业在整个供应链中有着核心地位,在供应链中也比较强势,有着绝地的话语权。面对上游原材料商,核心企业一般不会拿现金交易,往往采用赊账的方式,只给上游的中小企业提供采购凭证。对于下游企业,一般不允许赊账行为,拿多少货就需要结清多少货款。这样上游和下游的中小企业就会面临现金流的压力,此时供应链金融就开始发挥作用。

在当今的社会形态下,一直存在中小企业融资难的问题,由于企业规模小、自身信用等级低、固定资产抵押和担保匮乏,再加上经营管理不完善、财务信息不透明等因素,在银行及金融机构申请融资是很难的一件事情。此时供应链金融的新型业务模式,就可以很好地帮助中小企业借助供应链中的核心企业来完成融资贷款。

供应链金融简称SCF,是由各大金融机构针对供应链上下游关系结构进行评估,围绕核心企业,对上下游中小企业进行封闭授信、结算、理财的综合金融服务。有着完善的银企共赢生态系统,通过将核心企业和中小企业进行捆绑来提升授信等级,满足中小企业融资需求。期间融资的流动资产分为现金等价物、应收账款、存货三大类,这也形成了供应链金融的三个模式。

模式一:应收账款融资

上游原材料供应商在融资期间会将核心企业开具的赊账凭证转入到金融机构,这部分凭证本应是上游中小企业的应收账款。在运营过程中,如果中小企业无法按时还款给金融融资机构,此时金融机构可以凭借应收账款向核心企业进行收款,所以第一还款来源实质是核心企业,中小企业作为补充还款来源。金融机构通过这种模式的运营既可以降低贷款风险又可以督促核心企业及时付款给中小企业,从而提高了供应链资金的监管和统筹管理。

模式二:预付款项融资

下游中小企业按照融资需求向金融机构缴纳押金,并通过供应链核心企业捆绑授信获取贷款融资。此时金融机构会引入第三方的监管企业对核心企业的货物进行监管,给下游中小企业发放等额数量的货物,做到只放货品不给钱,促进了中小企业的杠杆采购和核心企业货物销售。按照下游中小企业的销售额,可以向银行进一步申请新的货物量,从而实现预付款项融资的循环运转,有效缓解全额购货带来的短期资金压力。对于下游产业出现经营异常,无法再销售第三方监管的货物时,核心企业必须承担货物回收的责任。整个预付款项融资过程中,核心企业为下游企业承担了连带担保责任,并且以制定仓库货物作为质押,降低金融机构风险的同时,帮助金融机构获取收益。

模式三:动产质押模式

动产质押模式在供应链金融中可以不用核心企业授信,而是借助第三方监管机构,对中小企业现有的货物进行评估后通过金融机构抵押贷款。第三方监管公司负责货物的监管,负责货物价格的评估与货品的发放,中小企业通过运营所得来偿还贷款(期间监管的部分货物可以申请销售)。在中小企业不能如期进行还款的时候,金融机构也可以提前与核心企业签订回购协议,解决货物的处理问题。动产质押模式的融资服务,将物流、信息流、资金流进行了综合管理,提升了整个供应链的绩效和竞争力。

从三个模式可以看出,供应链金融主要解决了供应链环节上游和下游小微企业融资难的问题,加上供应链金融不断完善的数据分析处理技术,实现了供应链资金流动的安全性和高效率。同时新的金融科技创新,也推动了供应链运营的发展,实现多方共赢的"金融+产业+生态"新型业务模式。


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